Subsegment

Savings banks—Manage finance, risk and compliance

Managing stricter risks and regulations in times of upheaval

Low interest rates, complex regulations and rapid digital transformation are putting pressure on savings banks in their core areas and pushing them to realign their business model. We know how savings banks can succeed in positioning themselves strongly for the future. Our holistic approach covers all relevant topics: from strategy to planning and bank management to regulatory reporting.

Challenges

Cost pressure on the rise
Low and further declining margins in the interest-rate and lending business continue to increase cost pressure on savings banks. Also, less and less income is generated from money market and capital market transactions. Savings banks must be able to understand every product, every type of product and every business segment in detail and precisely control their profitability. This is a mandatory basis for strategically defining objectives and aligning customer and proprietary business.

Regulatory requirements are becoming more complex In addition to the difficult conditions on the financial markets, savings banks must also consistently integrate stricter regulatory requirements into their management processes. The professional implementation of supervisory requirements is a basic prerequisite for audits by the supervisory authorities and can minimize the need for additional capital requirements for savings banks.

Digitalization requires a willingness to adapt
Digital innovations are changing customer behavior and workflows within institutions. They offer savings banks a number of opportunities to increase efficiency, which they should definitely take advantage of. One of these opportunities is the automatic creation of data within an institution—from customer contact to regulatory reporting. Methods, processes and reports can be standardized across all savings banks. With the help of new, agile methods, institutions can organize and develop themselves more efficiently.

Solutions

EN*: zeb hilft Sparkassen, integrierte Strategie- und Planungsprozesse zu optimieren. Wir beantworten existenzielle Fragen wie: Ist das Geschäftsmodell zukunftsfähig? Welches Kostenniveau ist optimal? Wie sieht eine effiziente Vertriebssteuerung aus, die das veränderte Kundenverhalten und die Nutzung digitaler Kanäle berücksichtigt? Welche Vorkehrungen können getroffen werden, um den Kapitalbedarf effizient zu gestalten?

Um auf das veränderte Kundenverhalten zu reagieren, müssen Sparkassen das Ertrags- und Kostenmanagement, das Risikocontrolling und das Berichtswesen justieren oder neu ausrichten. zeb hilft bei der Einführung von Omnikanalsteuerung, also der Messung des Vertriebserfolgs über die jeweiligen Kanäle von der Filiale bis zum Onlinebanking. Wir begleiten unsere Kunden bei der Durchführung und Nachbereitung aufsichtsrechtlicher Prüfungen. Das Gleiche gilt für die Implementierung standardisierter Prozesse zur Analyse neuer Regularien. Dabei haben wir die Kosteneffizienz und finanzielle Auswirkungen stets im Blick.

Um die Vermögensstrukturen einer Sparkasse konsequent zu optimieren, stellen wir neue Asset-Allocation-Prozesse vor, binden Unternehmensstrategie und Risikocontrolling eng mit ein und stellen sicher, dass Gesamtbanksteuerung und aufsichtsrechtliche Vorgaben berücksichtigt werden. Neben methodischen und prozessualen Fragen kümmern wir uns auf Basis agiler und innovativer Methoden um die Weiterentwicklung der organisatorischen Strukturen der Banksteuerung.

Unsere Experten

Dr. Dirk Holländer

Partner, Leiter zeb.business school

Jens Kuttig

Senior Partner