LB_Fintech Geschäftsmodell

Geschäfts- und Betriebsmodell aufbauen

Aufbau von Geschäfts- und Betriebsmodell in einer agilen Finanzwelt

Die Digitalisierung führt zu einer Vielzahl neuer Produkte und Serviceangebote in der Financial Services Industrie. Diese technologische Disruption erfordert, dass Start-Ups und FinTechs in einem zunehmend wettbewerbsintensiven Geschäftsumfeld von Finanzdienstleistungen ein zeitgemäßes Geschäfts- und Betriebsmodell aufbauen und bei Bedarf Änderungen initiieren.

Herausforderungen

Vier zentrale Herausforderungen für FinTechs und Start-Ups

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Zugang zu Kapital

Kapitalzugang ist für FinTechs und Start-Ups die Grundvoraussetzung für den Aufbau und die Etablierung von Geschäftsmodellen.
 

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Gesättigter Markt

Europa gilt bereits als „Overbanked" Markt. Neue Kundensegmente oder Einnahmequellen zu finden, kann herausfordernd sein.

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Zugang zu Know-How

In der Finanzindustrie sind die Gehälter im Branchenvergleich hoch, was die Einstellung von Mitarbeitern und deren Fachwissen verteuert.

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Regulierung

Die Finanzbranche unterliegt regulatorischen Anforderungen, deren Umsetzung für neue Marktteilnehmer hohe Hürden darstellen.

Bestehende Herausforderungen erfordern eine wachstumsorientierte Ausrichtung von FinTechs und Start-Ups

FinTechs und Start-Ups stehen vor einer Vielzahl von Herausforderungen, die es zu bewältigen gilt, um erfolgreich zu sein. Insbesondere die aufgezeigten zentralen Herausforderungen Zugang zu Kapital, gesättigter Markt, Zugang zu Know-How und Regulatorik stehen im Fokus von FinTechs und Start-Ups. 

Diese Herausforderungen werden häufig verstärkt durch initial geringe Bekanntheit und Reputation sowie einer (noch) unterdurchschnittlichen Profitabilität der offerierten Produkte und Services. Zudem ist die Unternehmensgröße von FinTechs und Start-Ups häufig deutlich geringer als die von traditionellen Finanzinstituten, wodurch Krisen schneller eine kritische Auswirkung auf den Geschäftsalltag einnehmen können. 

Vor diesem Hintergrund ist die Ausrichtung für FinTechs und Start-Ups auf Wachstum essenziell. Bei Aufbau oder Erweiterung der angebotenen Dienstleistungen ist insbesondere die Frage der erstmaligen Zulassung als lizenziertes Unternehmen sowie die Erfüllung einer Vielzahl von regulatorischen Anforderungen im laufenden Betrieb wegweisend. Dies betrifft nicht nur Fragestellungen zur Steuerung der Risiken, sondern auch konkrete Anforderungen zu Geschäfts- und Betriebsmodell.

Vier zentrale Herausforderungen wirken sich auf die Geschäfts- und Betriebsmodelle von FinTechs und Start-Ups aus

Geschäftsmodell

Strategie

Festlegung strategisches Zielbild und Ambitionsniveau der strategischen Positionierung

Märkte

Identifikation, Benchmarking und Eintritt in Zielmärkte sowie Wahl des Markteintrittsmodell

Produkte & Services

Aufbau und Organisation des Leistungsportfolios, mit marktspezifischen Lösungen

Zielkunden

Identifikation relevanter Kundengruppen und adressatengerechte Zielkundenansprache

Betriebsmodell

Governance und Steuerung

Konzeption und Etablierung des übergeordneten Governance-Rahmen sowie Steuerungsgremien

Prozesse & Organisation

Entwicklung schlanker End-to-End-Prozesse, mit hohem Transparenzgrad und überschneidungsfreier Rollen

IT- und Datenmanagement

Ausbau der Automatisierung von Systemschnittstellen und Integration IT-Landschaft

Personal & Kultur

Incentivierung der Mitarbeiter zur Aneignung von Kompetenzen sowie Onboarding neuer Mitarbeiter

Erkenntnisse

Die regelmäßige Validierung von Geschäft- und Betriebsmodell stellt einen nachhaltigen und konformen Wachstumskurs sicher

FinTechs spielen eine zunehmend bedeutende Rolle in der europäischen Finanzbranche, wobei ihre Relevanz durch individuelle Geschäfts- und Betriebsmodelle geprägt ist.

Das starke Wachstum in einem „Overbanked Market“ in Europa von FinTechs und Start-Ups führt zu einer erhöhten Wettbewerbsintensität in der Finanzbranche. Attraktives Pricing, Schnelligkeit und qualitativ hochwertige Finanzdienstleistungen sind u.a. Gründe mit denen FinTechs und Start-Ups bei Endkunden aufwarten.

Um erfolgreich zu sein, müssen diese Unternehmen kontinuierlich ihre Geschäfts- und Betriebsmodelle auf den Prüfstand stellen und gleichzeitig den wachsenden regulatorischen Anforderungen gerecht werden, die mit ihrem Wachstum unmittelbar einhergehen.

Dynamisch wachsende FinTechs und Start-Ups intensivieren Wettbewerb in der Finanzindustrie 

 

  • FinTechs und Start-Ups erzielten in den letzten Jahren zum Teil milliardenschwere Transaktionsvolumina, vor allem in UK und Deutschland, und beeinflussen die Marktperformance stark.

 

  • Dienstleistungen von FinTechs und Start-Ups gelten als kundenorientiert. Kunden schätzen preislich attraktive Angebote, welche durch einen komfortablen, digitalen Zugang schnell in Anspruch genommen werden können. 

 

  • Durch stark wachsende FinTechs und Start-Ups mit ansprechenden Finanzdienstleistungen sehen sich traditionelle Finanzinstitute mit steigender Wettbewerbsintensität konfrontiert.

FinTechs und Start-Ups haben Geschäftsmodelle mit individuellen Lösungen entwickelt, die sämtliche Bereiche der Finanzindustrie umfassen

FinTechs und Start-Ups haben innovative Produkte und Dienstleistungen in allen Segmenten der Finanzindustrie entwickelt. 
Zur erfolgreichen Differenzierung gegenüber traditionellen Finanzinstituten ist die Entwicklung eines maßgeschneiderten Geschäftsmodells erforderlich. Hierbei sind u.a. die Geschäftsstrategie, Zielkunden und Vertriebskanäle aber auch regulatorische Anforderungen zu berücksichtigen.

Viele FinTechs und Start-Ups beginnen häufig mit einem originären Geschäftsmodell, welches aus einem zentralen Produkt für einen ausgewählten Markt hervorgeht. Über die Zeit können sich Rahmenbedingungen oder die Ausrichtung erfolgreicher FinTechs und Start-Ups verändern. Hierbei sind die Veränderung des Produktangebots, der adressierten Märkte oder der regulatorischen Anforderungen ausschlaggebend für die Entwicklungen neuer Geschäftsmodelle. 

 

„Der Erfolg von FinTechs und Start-Ups basiert neben innovativen Produkten auf einem skalierbaren, anpassungsfähigen Geschäfts- und Betriebsmodell."

Julian Schmeing, Partner, zeb

zeb.Projekterfahrung zeigt fünf wesentliche Lessons Learned für die erfolgreiche Umsetzung von Projekten mit FinTechs und Start-Ups

Lösungen

Geschäfts- und Betriebsmodell als Basis für den Erfolg von FinTechs und Start-Ups

Die Auswahl des richtigen Geschäfts- und Betriebsmodells ist für FinTechs und Start-Ups von entscheidender Bedeutung, da sie den Grundstein für ihren langfristigen Erfolg legt. Um in einem wettbewerbsintensiven Markt herauszustechen, ist es unerlässlich, einen einzigartigen Mehrwert zu bieten und sich von der Konkurrenz zu differenzieren.

Die Skalierung des Geschäftsmodells ist ein weiterer entscheidender Schritt, welcher die Gewinnung von Kunden und ihre Bindung an die Plattform, bzw. Dienstleistung erfordert. Für eine Skalierung des Geschäftsmodells ist eine Ablauforganisation mit effizienten, schlanken Prozessen zu fokussieren.

zeb als Partner for Change für die Entwicklung Ihres Geschäfts- und Betriebsmodells

Gemeinsam mit Ihnen arbeiten wir in dezidierten Projekten an der Optimierung Ihres spezifischen Geschäfts- und Betriebsmodell. Hierfür greifen wir auf unsere langjährige Expertise aus Projekten mit führenden Finanzinstituten und FinTechs zurück.

Unsere Best-Practice-Erfahrungen ermöglichen uns, maßgeschneiderte Lösungen für Ihre individuellen Herausforderungen zu entwickeln. Als Partner for Change schaffen wir gemeinsam mit Ihnen eine optimale Grundlage für nachhaltiges, erfolgreiches Agieren Ihres Unternehmens.

Suchen sie Unterstützung bei der Optimierung ihres Geschäfts- und Betriebsmodells oder sind an einer Diskussion mit unserem Expertenteam interessiert? Kontaktieren Sie uns jederzeit - wir freuen uns auf den Austausch mit Ihnen.