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Wir haben 2022 über 375 digitale Kreditereignisse aus mehr als 50 Ländern auf fünf Kontinenten identifiziert, analysiert und anschließend ausgewertet.
Aus diesen Ereignissen und Erkenntnissen leiten wir die folgenden fünf Thesen für das Kreditjahr 2023 ab:
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Green Finance etabliert sich und wird zur Herausforderung.
Kreditinstitute werden ihr Angebot nachhaltiger Finanzierungsformen für Unternehmens- sowie Privatkunden und -kundinnen weiter ausbauen. Der ESG-Reportingaufwand wird eine große Herausforderung werden und neue Lösungen erfordern, um diese Mehrbelastung stemmen zu können. -
Im digitalen E2E-Kreditprozess liegt der Fokus auf Kreditanalyse, -entscheidung und Vertragsabschluss.
Banken müssen die eigenen Prozesse hinterfragen und das Zusammenspiel von neu gestalteten digitalen Lösungen entlang des Kreditprozesses und den Kernbankensystemen sicherstellen. -
Der Einsatz künstlicher Intelligenz im Kreditgeschäft wird in naher Zukunft einen großen Sprung nach vorne machen.
Die Anwendungsfelder von KI wie ChatGPT im Bereich Kredit sind noch nicht identifiziert. Wir erwarten große Sprünge insbesondere in der Steigerung der Effizienz von Prozessen durch KI. -
Der große BNPL-Hype ist vorbei, doch die Zahlungsoption hat sich etabliert.
BNPL legt seinen Status als Innovation im B2C langsam ab – das makroökonomische Umfeld sowie strenge Regulierung werden den Markt maßgeblich verändern. Erste Player wagen sich ins B2B-BNPL-Geschäft. -
Kreditplattformen werden weiterwachsen.
Die strategische Verankerung des Plattformgeschäfts sowie dessen technisch-organisatorische Operationalisierung gewinnen in Banken weiter an Bedeutung.
Die globalen Kreditereignisse lassen sich in diese Gruppen einordnen:
- Green Finance
- Digitale E2E-Kreditvergabe
- Data-Driven Lending
- Kreditplattformen und -ökosysteme
- Buy Now, Pay Later
- Decentralized Finance Lending
Zusätzlich wurde der Innovationstreiber Financial Inclusion identifiziert.
Green Finance: Wir haben einen Anstieg an Vergaben von sogenannten Green Loans beobachtet. Auch Finanzierungen, deren Konditionierung an Nachhaltigkeitskriterien geknüpft ist, waren im Jahr 2022 vermehrt zu finden. Eine Vielzahl von Ereignissen bezieht sich auf die steigenden Anforderungen in der Regulatorik.
„Die Erweiterung der Kreditberatungs- und -bearbeitungsprozesse sowie des Produktangebots um ESG- und Nachhaltigkeitsthemen erfordert besondere Maßnahmen der Banken.“
Bastian Walkhoff, Senior Manager, zeb
Financial Inclusion – Ein Treiber für Innovation: Zwar nicht als eigenes Thema, so wurde Financial Inclusion jedoch als wesentlicher Treiber für E2E-Kreditvergabe und Data-Driven Lending identifiziert. Darunter verstehen wir Ereignisse, die auf Ansprache und Erschließung von Kunden abzielen, die bisher nicht im Fokus von Banken und Finanzdienstleistern standen – häufig aufgrund von Faktoren, die eine klassische Kapitaldienstfähigkeits- oder Bonitätsermittlung negativ ausfallen lassen.
Digitale E2E-Kreditvergabe: Während in den Vorjahren der Schwerpunkt auf dem digitalen Kreditangebot lag, haben wir in 2022 insbesondere den Fokus auf den digitalen Kreditabschluss beobachtet.
Data-Driven Lending: Der Begriff beschreibt die effiziente Nutzung sämtlicher zur Verfügung stehender Daten entlang der Customer Journey im Kreditprozess. In 2022 wurden im Kreditgeschäft vermehrt künstliche Intelligenz und Machine Learning eingesetzt, um individualisierte Kreditangebote auszugeben oder Bonitätsratings und KDF-Prüfungen auf Basis alternativer Daten zu ermitteln.
„Basierend auf künstlicher Intelligenz werden wir in 2023 verschiedene konkrete Anwendungsfälle bei Banken und FinTechs im Bereich optimierter Echtzeitkreditvergabe kennenlernen.“
Julian Popp, Consultant, zeb
Kreditplattformen und -ökosysteme: Mit verschiedenen Plattformarten (Vergleichs-, Vertriebsplattformen und Kreditmarktplätzen) haben Finanzinstitute eigene Lösungen entwickelt oder sind entsprechende Kooperationen eingegangen.
Buy Now, Pay Later: Damit wird das Angebot von in der Regel zins- und kostenfreien Ratenfinanzierungen beschrieben. Ein Großteil der Ereignisse in 2022 waren Finanzierungsrunden von FinTechs, die in diesen Bereich eintreten möchten – oder der Eintritt etablierter Player, die in diesem Geschäft noch nicht aktiv waren.
Decentralized Finance Lending: DeFi Lending ist als Interaktion zwischen Kreditgeber und -nehmer über ein verteiltes, dezentral geregeltes System, d. h. ein System, in welchem Akteure keine zentrale Partei für Finanzdienstleistungen benötigen, zu verstehen. Aufgrund verschiedener Betrugsskandale und Cyberangriffe wurde das Vertrauen in Kryptowährungen im Jahr 2022 erschüttert.
Wir freuen uns auf ein spannendes Kreditjahr 2023 und stehen Ihnen für weitere Impulse oder Rückfragen gerne zur Verfügung.
