Genossenschaftsbanken - ESG & Nachhaltigkeit

ESG gewinnt an Relevanz

Genossenschaftsbanken sehen sich heute vor einer Vielzahl von Herausforderungen in einer sich rasch entwickelnden Wirtschaftslandschaft, wobei das Thema ESG (Umwelt, Soziales und Governance) zunehmend relevanter wird. Dafür können vier zentrale Treiber identifiziert werden.

Kundenerwartungen

Erstens erwarten Kunden vermehrt nachhaltige Finanzprodukte und -dienstleistungen. Genossenschaftsbanken, die ihren Kunden ESG-orientierte Optionen bieten können, stärken nicht nur die Kundenzufriedenheit, sondern fördern auch langfristige Kundenbeziehungen. Das steigende Bewusstsein für Nachhaltigkeit und soziale Verantwortung beeinflusst die Nachfrage und erfordert von Genossenschaftsbanken entsprechende Anpassungen.

Ertragspotenziale

Zweitens bietet Nachhaltigkeit selbst eine Ertragsmöglichkeit, insbesondere im Firmenkundengeschäft. Die Transformation hin zu Nachhaltigkeit in der deutschen Wirtschaft bedeutet beträchtliche Investitionen, die ein erhebliches Ertragspotenzial für Banken schaffen. Jährlich müssen rund 322 Mrd. Euro investiert werden, um die deutschen Klimaziele zu erreichen. Dies verdeutlicht, dass Nachhaltigkeit nicht nur regulatorische Pflicht ist, sondern vielmehr auch echte Vertriebschancen darstellt.

Wettbewerbsumfeld

Drittens erleben Genossenschaftsbanken einen verstärkten Wettbewerb bei den ESG-Finanzlösungen. Während der im FK-Bereich zunächst auf internationalen Großunternehmen lag, gibt es zunehmend auch Angebote für den deutschen Mittelstand und KMU-Kunden innerhalb des Geschäfts- und Gewerbekundensegments sowie Banking und Beyond-Banking Lösungen für Privatkunden, z.B. im Kontext von Anlage oder Baufinanzierung. Dieser Wettbewerb erfordert von Genossenschaftsbanken eine differenzierte Positionierung und die kontinuierliche Innovation ihrer ESG-Finanzlösungen, um sich im Markt zu behaupten.

Regulatorik

Viertens stehen Genossenschaftsbanken vor strengen regulatorischen Anforderungen, einschließlich der Berichterstattung nicht-finanzieller Informationen, Stresstests und des Risikomanagements. Diese Vorschriften beeinflussen ihre Geschäftspraktiken direkt und erfordern entsprechende Anpassungen von Strategien sowie Prozessen.

Insgesamt ist ESG für Genossenschaftsbanken ein hochrelevantes Thema, da es nicht nur externe Anforderungen widerspiegelt, sondern auch Wachstums- und Differenzierungschancen bereithält. Die erfolgreiche Integration von ESG-Prinzipien in ihre Geschäftsmodelle und -strategien wird zu einem entscheidenden Erfolgsfaktor.

„Nachhaltigkeit ist die zentrale Herausforderung für Genossenschaftsbanken. Dabei geht es nicht nur um regulatorische Compliance, sondern auch um die marktliche Positionierung der Bank. Ein systematischer Antritt, der beide Seiten beachtet, ist hier unerlässlich.“

Sara Könemann, Senior Managerin

Lösungen für ESG und Nachhaltigkeit

Banken wurden durch ihre Aufgabe in der Leitung der Kapitalströme zu einem entscheidenden Faktor auf dem Weg zu mehr Nachhaltigkeit in der deutschen Wirtschaft. Die ESG-Transformation bei Genossenschaftsbanken ist zum einen regulatorisch gefordert, bietet zum anderen attraktive Vertriebspotenziale und ist ebenso ein Beitrag zu langfristiger finanzieller Stabilität. Bei zeb begleiten wir aufbauend auf den genossenschaftlichen Werten die Banken auf diesem Weg, um einen positiven Beitrag zu Gesellschaft, Umwelt und Wirtschaft zu leisten.

Wir bieten erprobte Ansätze und Projektvorgehen für die ESG-Transformation bei Genossenschaftsbanken an, die die gemeinsame Aufstellung einer ESG-Strategie und die konkrete Umsetzung der Handlungsagenda vor Ort beinhalten. Da Nachhaltigkeit ein dynamisches und sich stets weiterentwickelndes Thema ist, begleiten wir zudem das laufende Monitoring und ggf. das steuernde Eingreifen im Anschluss an die Implementierung, z.B. in Form regelmäßiger ESG-Fitnesschecks.

Status-quo-Analyse

Wir führen eine zielgerichtete und umfassende Analyse der aktuellen Aufstellung im Kontext von ESG durch. Dabei identifizieren wir Stärken und Schwächen im Vergleich zu anderen Banken sowie vor dem Hintergrund aktuell geltender Regulatorik. Wir verwenden dafür unser etabliertes zeb.ESG-Framework mit einer Vielzahl von ESG-Aspekten, das einen ganzheitlichen und priorisierten Ansatz bietet und zusätzliche Aspekte im Vergleich zum BVR-Cockpit und zum ReifegradFächer abdeckt.

Handlungsfelder und Maßnahmen

Basierend auf der Status-quo-Analyse leiten wir die zentralen offenen Punkte für die individuelle ESG-Roadmap ab. Hier gehen wir auf die konkreten To-do's ein, beschreiben eine mögliche Roadmap und definieren gemeinsam mit der Bank passende Verantwortlichkeiten und Zeitleisten.

Priorisierung und Implementierung

Wir unterstützen die Umsetzung der ESG-Strategie, von der regulatorischen Implementierung bis zur Qualifizierung der Mitarbeitenden. Dafür bieten wir modulare Bausteine an, die direkt in Projekten eingesetzt werden können, z.B. Ausbildungs- und Zertifizierungsmöglichkeiten sowie Tools zur Nachhaltigkeitsberichterstattung oder ESG-Beratung.

Monitoring und Anpassung

Wir etablieren gemeinsam passende ESG-Leistungskennzahlen aufbauend auf der GFG-Ambition oder in Ergänzung dazu und unterstützen bei ihrer regelmäßigen Überwachung. Sofern erforderlich definieren wir gemeinsam mit den Genossenschaftsbanken passende Maßnahmen zur weitergehenden Steuerung. Mit unserem zeb.Taxonomy-Tool helfen wir Genossenschaftsbanken zudem, regulatorische Änderungen im Blick zu behalten.