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Genossenschaftsbanken – Finanzen, Risiko und Compliance managen

„Wir wissen, wie es Genossenschaftsbanken gelingen kann, Risiken und Regulatorik zu beherrschen. Unser Ansatz umfasst alle relevanten Themen – von der Strategie über die Planung und Steuerung der Bank bis ins Meldewesen.“
Christoph Balke, Senior Manager, zeb
 

Herausforderungen

Regulatorische Anforderungen werden komplexer und immer umfangreicher
Neben den schwierigen Bedingungen auf den Finanzmärkten müssen Volksbanken und Raiffeisenbanken auch verstärkte regulatorische Anforderungen konsequent in ihre Steuerungsprozesse integrieren. Die professionelle Umsetzung aufsichtsrechtlicher Vorgaben ist eine Grundvoraussetzung für die Überprüfungen durch die Aufsichtsbehörden. Damit können die Häuser mögliche zusätzliche Eigenkapitalanforderungen minimieren.

Kostendruck steigt
Niedrige und weiter sinkende Margen im Zins- und Kreditgeschäft erhöhen den Kostendruck der Volksbanken und Raiffeisenbanken weiter. Auch wandelt sich die Ertragssituation aus Geld- und Kapitalmarktgeschäften in Zeiten von Null- bzw. Negativzinsen komplett. Volksbanken und Raiffeisenbanken müssen jedes Produkt, alle Produktarten und Geschäftsfelder zutiefst verstehen und deren Profitabilität genau steuern können. Das ist zwingende Grundlage für die strategische Definition von Zielen und die Ausrichtung der Kunden- und Eigengeschäfte.

Digitalisierung erfordert Anpassungsbereitschaft
Digitale Innovationen verändern das Kundenverhalten und die Arbeitsabläufe innerhalb der Institute. Sie bieten auch Volksbanken und Raiffeisenbanken eine Reihe von Möglichkeiten für Effizienzsteigerungen, die diese unbedingt nutzen sollten. Zu diesen Chancen gehören Prozessautomatisierungen, Robotics-Methoden sowie Risikomessung mittels Data Analytics. Klug implementiert machen diese Technologien die Finanz-, Compliance- und Risikosteuerung effizienter. Mithilfe neuer, agiler Methoden können sich Institute besser organisieren und weiterentwickeln.

Erkenntnisse

Veränderungen an den Finanzmärkten und das neue Kundenverhalten zwingen jede Volksbank und Raiffeisenbank zur Weiterentwicklung der Methoden und Technologien, die sie zur Steuerung der gesamten Bank einsetzen. Neben der Banksteuerung müssen die Institute ihre Anlagetätigkeit an Geld- und Kapitalmärkten überprüfen, um Risiken im Kundengeschäft verlässlicher zu steuern und das Potenzial des Eigengeschäfts besser auszuschöpfen.

Anforderungen an das Rollenverständnis der Mitarbeiter in der Banksteuerung werden sich weiter deutlich verändern

 

Volksbanken und Raiffeisenbanken werden sich dabei weiter mit der Umsetzung neuer aufsichtsrechtlicher Vorgaben beschäftigen müssen, auch wenn die Veröffentlichung neuer Regeln den Scheitelpunkt überschritten haben dürfte. ParcIT und Fiducia & GAD liefern zwar die sukzessive Konzeption und Implementierung erweiterter regulatorischer Vorgaben in Agree21 und VR-Control, die Umsetzung liegt jedoch bei den einzelnen Häusern.

Nahezu alle Werkzeuge der Banksteuerung werden sich infolgedessen verändern. Führungskräfte und Mitarbeiter sehen sich im Bereich der Banksteuerung mit neuen Herausforderungen konfrontiert. Weiterbildung, Bindung und Gewinnung von Mitarbeitern sind entscheidende Grundpfeiler der Zukunftsfähigkeit eines Instituts.

Lösungen

zeb hilft Volksbanken und Raiffeisenbanken, integrierte Strategie- und Planungsprozesse zu optimieren. Wir beantworten existenzielle Fragen wie:

  • Ist das Geschäftsmodell zukunftsfähig?
  • Welches Kostenniveau ist optimal?
  • Wie sieht eine effiziente Vertriebssteuerung aus, die das veränderte Kundenverhalten und die Nutzung digitaler Kanäle berücksichtigt?
  • Welche Vorkehrungen können getroffen werden, um den Kapitalbedarf effizient zu gestalten?
 
Zentrale Voraussetzung, um mit dem Negativzinsniveau umgehen zu können, ist ein differenzierter Blick auf die einzelnen Bestandteile des Zinsergebnisses

 

Um auf das veränderte Kundenverhalten zu reagieren, müssen Volksbanken und Raiffeisenbanken das Ertrags- und Kostenmanagement, das Risikocontrolling und das Berichtswesen justieren oder neu ausrichten. zeb hilft bei der Einführung von Omnikanalsteuerung, also der Messung des Vertriebserfolgs über die jeweiligen Kanäle von der Filiale bis zum Onlinebanking. Wir begleiten unsere Kunden bei der Durchführung und Nachbereitung aufsichtsrechtlicher Prüfungen. Das Gleiche gilt für die Implementierung standardisierter Prozesse zur Analyse neuer Regularien. Dabei haben wir Kosteneffizienz und finanzielle Auswirkungen stets im Blick.

Um die Vermögensstrukturen von Volksbanken und Raiffeisenbanken konsequent zu optimieren, führen wir neue Asset-Allocation-Prozesse ein, in die wir die Unternehmensstrategie und das Risikocontrolling eng einbinden. Dabei stellen wir sicher, dass die Gesamtbanksteuerung und aufsichtsrechtliche Vorgaben berücksichtigt werden. Neben methodischen und prozessualen Fragen kümmern wir uns auf Basis agiler und innovativer Methoden um die Weiterentwicklung der organisatorischen Strukturen der Banksteuerung.

Sprechen Sie uns gerne an