Sparkassen – Fusionen

Zentrale Herausforderungen der Sparkassenlandschaft

Die Sparkassenlandschaft befindet sich inmitten bedeutender Herausforderungen. Dazu zählen die tiefgreifenden Veränderungen in der Zinslandschaft, angetrieben durch steigende Inflationsraten, die sich abzeichnende Rezession sowie der demografische Wandel, der einen zunehmenden Mangel an Arbeits- und Fachkräften mit sich bringt.

Angesichts dieser Situation verstärken sich die Konsolidierungsbemühungen. Fusionen werden dabei als strategisch wichtige Option betrachtet, um diese Herausforderungen erfolgreich zu meistern und sich bietende Chancen optimal zu nutzen.

Unsicheres Marktumfeld

Geopolitische Spannungen üben Druck auf die Gesamtwirtschaft aus, die hohen Inflationsraten haben die Zinslandschaft verändert, was wiederum Auswirkungen auf die Gewinnspannen der Sparkassen hat und digitale Ökosysteme und Plattformen verändern das Kundenverhalten dynamisch.

Fachkräftemangel

Der Fachkräftemangel wird forciert durch die demografische Entwicklung und entbrennt zu einem "Kampf um jedes Talent". Zudem ist die Attraktivität des Berufes "Bankkaufmann-/frau" deutlich gesunken. Infolge des Fachkräftemangels wird möglicher Wachstum limitiert.

Nachhaltigkeit

Umweltschutz gewinnt aufgrund des Klimawandels massiv an Bedeutung. Dementsprechend löst die Grüne Transformation von Wirtschaft und Gesellschaft einen massiven Investitionsbedarf aus. Fehlende Größe oder Kompetenzen sind Risiken, nicht an der Transformation zu partizipieren.

Regulatorik

Die aufsichtsrechtlichen Anforderungen sind in den letzten Jahren deutlich gestiegen - und noch ist kein Ende in Sicht. Über Basel IV und die ab 2023 geltenden Anforderungen gelten zusätzliche Kapitalvorgaben. Daher definieren nahezu alle Sparkassen zusätzliche Kapitalpuffer, die über die Anforderungen hinausgehen.

Angesichts dieser Herausforderungen sehen sich viele Sparkassen zu Konsolidierungsbemühungen gezwungen.

Fusionen werden dabei immer häufiger als sinnvolle strategische Maßnahme in Betracht gezogen.

Welche Vorteile Fusionen für Sparkassen haben können

Ein Wachstum in der Unternehmensgröße kann wesentlich dazu beitragen, resilienter gegen äußere, nicht beeinflussbare Markteinflüsse zu sein.

Es ermöglicht, Schlüsselpositionen zu besetzen und attraktiver für Talente zu werden. Zudem kann es dabei helfen, den massiven Finanzierungsbedarf, der mit der grünen Transformation einhergeht, zu bewältigen.

Gleichzeitig können die Kompetenzen aufgebaut werden, um die stetig steigenden regulatorischen Anforderungen, insbesondere im Kapitalbereich, zu erfüllen.

Aus diesen Gründen sollten alle strategischen Optionen, einschließlich möglicher Fusionen oder Zusammenschlüsse, sorgfältig in Betracht gezogen werden.

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Wie zeb Sie bei Fusionen unterstützen kann

Fusionsprozesse sind komplex und erfordern in kurzer Zeit viele Entscheidungen. Als unangefochtener Marktführer für Fusionen von Sparkassen verfügt zeb über umfangreiche Expertise in allen Sektoren, Größenklassen und Fusionsphasen. zeb hat in den letzten Jahren mehr als 50 Fusionen im Sparkassensektor begleitet.

Mit dieser weitreichenden Fusionserfahrung begleiten wir mit unseren Fachexpert:innen den gesamten Fusionsprozess und stellen in jeder Phase eine adäquate, individuelle Begleitung sicher:

Sondierung: gegenseitige Transparenz sowie gemeinsame Lösungsräume für politische Eckpfeiler
Anbahnung: Erarbeitung Strategie- und Steuerungskonzept
Day-1-Readiness: Sicherstellung aufsichtsrechtlicher Anforderungen
Integration: organisatorische und kulturelle Fusionsumsetzung sowie Realisierung des Fusionsnutzens

Mit dem von uns entwickelten zeb-Gestalterprozess gehen wir das Thema kulturelle Integration als zentrale Herausforderung einer Fusion aktiv an. Dabei verbinden wir notwendige fachliche Themen im Rahmen einer Fusion mit kulturellen/integrativen Komponenten und reichern diese mit breiten Beteiligungsformaten für Dialoge und die gemeinsame Weiterentwicklung des Fusionshauses an.

Fusionen sind weiterhin eine relevante strategische Option, um mit gemeinsamer Kraft die Zukunft zu gestalten. Ein klares Vorgehensmodell in allen Phasen der Fusion ist der Schlüssel zum langfristigen wirtschaftlichen Erfolg.

Andreas Polensky, Senior Manager