Genossenschaftsbanken – Strategie
Der Finanzsektor befindet sich bereits seit einigen Jahren in einer Transformation, an der keine Bank, unabhängig von ihrer spezifischen Unternehmensstrategie, vorbeikommt.
Welche Herausforderungen müssen Genossenschaftsbanken heute bewältigen, um langfristig für Kunden relevant zu bleiben?
Die Jahre vor der Zinswende waren durch Wachstumsphasen in den Bereichen Einlagen und Kredite gekennzeichnet. Trotz anhaltend niedriger Zinsen gelang es den meisten Banken, durch eine Anpassung im Ertragsmix ihr Erlösniveau zu bewahren. Aktuell stehen jedoch viele Banken vor einem Strukturbruch, ausgelöst durch eine makroökonomische Zeitenwende mit hoher Inflation und rückläufigem Wirtschaftswachstum. Das bilanzielle Kundengeschäft steht unter Druck, und Einlagenstrukturen wandeln sich, was oft negative Auswirkungen auf den Barwert hat (Drohverlustrückstellungen, BFA 3).
Gleichzeitig steigen die Herausforderungen für die Banken, weiterhin relevant für bestimmte Kundengruppen zu sein. Rückläufige „Hausbanktreue“ und erhöhte Preissensitivität prägen darüber hinaus das Kundenverhalten.
Oftmals stützt sich das Gesamtergebnis nur auf wenige Geschäftsfelder oder Kernprodukte. Die Banken sind herausgefordert, diese „Profit Pools“ zu sichern oder neue zu erschließen. Hierbei stehen sie oftmals mit spezialisierten FinTechs im Wettbewerb.
Megatrends wie Digitalisierung, Nachhaltigkeit und Fachkräftemangel haben einen zusätzlichen Einfluss auf das Geschäftsmodell der Banken.
