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Banksteuerung & Treasury für Genossenschaftsbanken
Genossenschaftsbanken stehen aktuell vor der Herausforderung, ihre Gesamtbanksteuerung und ihr Treasury zwischen regulatorischem Druck, Marktvolatilität und dem Anspruch an Regionalität zukunftsfest auszurichten. Wir verbinden beide Perspektiven zu einer integrierten Steuerungslogik, die Komplexität reduziert und Ihr Geschäftsmodell nachhaltig stabilisiert.
Das Geschäftsmodell von Genossenschaftsbanken gerät durch dynamische Rahmenbedingungen zunehmend unter Druck. Gleichzeitig prägen Krisen, Unsicherheit und wachsende Komplexität die Finanzwelt nachhaltig.
zeb unterstützt Genossenschaftsbanken dabei, ihre Gesamtbanksteuerung und ihr Treasury zukunftsorientiert weiterzuentwickeln und fundierte Entscheidungen in einem zunehmend volatilen Umfeld zu treffen. Gemeinsam schaffen wir Transparenz über die wesentlichen Steuerungsgrößen des Geschäftsmodells und entwickeln praktikable Lösungen für die regulatorischen, wirtschaftlichen und organisatorischen Herausforderungen der Gesamtbanksteuerung.
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Gesamtbanksteuerung & Treasury zukunftsfähig gestalten
Genossenschaftsbanken stehen derzeit vor der zentralen Aufgabe, ihre Gesamtbanksteuerung in einem anspruchsvollen Markt- und Steuerungsumfeld zukunftsfähig auszurichten. Geprägt wird dieses Umfeld von volatilen Kapitalmärkten, steigendem Margen- und Kostendruck sowie hohen, sich kontinuierlich weiterentwickelnden regulatorischen Anforderungen.
Im Mittelpunkt stehen daher die Stabilisierung der Ertragslage, eine aktive Kapital- und Risikogewichtete-Aktiva-Steuerung (RWA-Steuerung) sowie die enge Verzahnung der normativen und ökonomischen Perspektive der Risikotragfähigkeit im internen Kapitaladäquanzverfahren (ICAAP). Zugleich ist eine strategisch konsistente Ausrichtung von Treasury, Zinsbuchsteuerung, Liquiditätssteuerung und Passivmanagement unerlässlich, um die verschiedenen Steuerungsgrößen wirksam aufeinander abzustimmen.
Die neuen aufsichtsrechtlichen Vorgaben verschärfen diese Anforderungen zusätzlich, denn die europäische Kapitaladäquanzverordnung (CRR III) und das Bankenregulierungs-Umsetzungsgesetz (BRUBEG) verändern die Kapital- und Aufsichtsanforderungen grundlegend. Hinzu kommen die 9. MaRisk-Novelle, der LSI-Stresstest 2026 und die Umsetzung von DORA, die neue Impulse für Risikomanagement, Datenhaushalt sowie operationale Resilienz setzen und den Handlungsdruck in der Banksteuerung weiter erhöhen.
Vor diesem Hintergrund gewinnen schwankende Zinskurven, veränderte Einlagenkonditionen und der intensivere Wettbewerb um Kundeneinlagen an Bedeutung, sodass der Steuerungsbedarf im Treasury zunimmt. Genossenschaftsbanken benötigen daher ein robustes Zielbild für die strategische Asset Allocation (SAA), die Depot-A-Steuerung, die Zinsbuchpositionierung sowie die Liquiditäts- und Refinanzierungsstruktur. Damit wird ein aktives Passivmanagement zum zentralen Erfolgsfaktor, weil es ein perfekt abgestimmtes Zusammenspiel von Vertrieb, Gesamtbanksteuerung und Treasury erfordert und voraussetzt.
Welche Auswirkungen haben Zinsänderungen auf die Zinsbuchsteuerung?
Simone Stöckler Managerin, zeb
Schreibt ...
In diesem Umfeld gewinnt eine integrierte und datengetriebene Steuerungslogik für Genossenschaftsbanken weiter an Bedeutung. Entscheidend ist nicht die isolierte Optimierung einzelner Instrumente, sondern die konsistente Verbindung von Geschäftsmodell, Planung, Risiko, Kapital, Liquidität, Ergebnis und Organisation.
Eine moderne Gesamtbanksteuerung schafft Transparenz und ermöglicht belastbare Entscheidungen in einem zunehmend unsicheren Umfeld.
Was macht zeb zu einem starken Partner für Genossenschaftsbanken und ihre Dienstleister?
Lennart Book Manager, zeb
Schreibt ...
zeb unterstützt Genossenschaftsbanken dabei, Herausforderungen pragmatisch und wirksam zu adressieren, von der Geschäftsmodellanalyse über risikoadjustiertes Pricing, RWA- und Kapitalsteuerung bis zur Zinsbuch-, Liquiditäts- und Passivstrategie.
Was zeichnet die Banksteuerungsprojekte von zeb in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe aus?
Benedikt Brandt Senior Manager, zeb
Schreibt ...
Unser Leistungsportfolio
Banksteuerung zukunftsorientiert ausrichten und Veränderungen proaktiv gestalten
Die Zukunftsfähigkeit einer Bank hängt von einem tragfähigen Geschäftsmodell und einer wirksamen Steuerung ab. Wir begleiten Institute bei der Weiterentwicklung ihrer Strategie, ihrer Geschäftsfeldsteuerung und ihrer Planungsprozesse.
Unser Leistungsbeitrag
Unser Leistungsbeitrag
Wir begleiten Sie bei der Strategieentwicklung und Überarbeitung, insbesondere bei Geschäfts‑ und Risikostrategien.
Wir analysieren und entwickeln Ihr Geschäftsmodell weiter, bewerten Ertrags‑, Risiko‑ und Wachstumsperspektiven.
Wir optimieren Vorkalkulation, Nachkalkulation und Deckungsbeitragsrechnung für eine fundierte Vertriebs‑ und Steuerungsunterstützung.
Wir entwickeln Ihre Geschäftsfeldsteuerung weiter, um Profitabilität, Risiko und Ressourcen gezielt zu steuern.
Wir verbessern Ihre Planungs‑ und Kapitalplanungsprozesse im Einklang mit regulatorischen und strategischen Zielen.
Banksteuerung wirksam weiterentwickeln mit fundierter Fachkompetenz
Die Anforderungen an die Banksteuerung werden zunehmend komplexer. Wir unterstützen Institute dabei, fachliche Fragestellungen fundiert zu analysieren, Steuerungsansätze weiterzuentwickeln und praxisgerechte Lösungen für Ertrag, Risiko, Kapital und Liquidität zu etablieren.
Unser Leistungsbeitrag
Unser Leistungsbeitrag
Wir entwickeln Ihre integrierte Banksteuerung unter Berücksichtigung der normativen und ökonomischen Perspektive.
Wir analysieren und optimieren Ihre RWA‑Steuerung für eine effiziente Nutzung regulatorischer Kapitalressourcen.
Wir verbessern Ihre Zinsbuchsteuerung, um Zinsänderungsrisiken aktiv zu steuern und Ertragschancen zu nutzen.
Wir optimieren Einlagenmanagement und Liquiditätssteuerung unter Beachtung von Markt‑, Kunden‑ und Refinanzierungsentwicklungen.
Wir unterstützen bei Asset Allocation und Depot‑A‑Steuerung für eine ausgewogene Balance zwischen Risiko, Ertrag und Kapitalbindung.
Wir bauen Ihr ESG‑Risikomanagement auf und weiter aus, inklusive Risikoinventur, Steuerungsansätzen und Risikoplänen.
Banksteuerung wirksam umsetzen mit fachlicher Expertise und operativer Unterstützung
Die Wirksamkeit der Banksteuerung zeigt sich in der praktischen Umsetzung. Wir unterstützen Institute bei der Bearbeitung anspruchsvoller Fachthemen, der Durchführung operativer Aufgaben und der Implementierung von Steuerungs‑ und Risikomanagementprozessen.
Unser Leistungsbeitrag
Unser Leistungsbeitrag
Wir führen Risikoinventuren durch und entwickeln sie weiter, um eine wirksame Risikoidentifikation und ‑steuerung zu gewährleisten.
Wir konzipieren, durchführen und analysieren Stresstests zur Beurteilung der Risikotragfähigkeit und Widerstandsfähigkeit.
Wir unterstützen bei Angemessenheitsprüfungen und Validierungen von Verfahren, Modellen und Steuerungsinstrumenten.
Wir setzen Steuerungsanforderungen in VR‑Control operativ um, einschließlich Parametrisierung, Analyse und Qualitätssicherung.
Wir implementieren und entwickeln das ESG‑Risikomanagement von der Risikoinventur bis zur Verankerung in Prozessen und Steuerung.
Sicherheit in Prüfungen schaffen, von der Vorbereitung bis zur nachhaltigen Umsetzung
Aufsichtliche Prüfungen stellen hohe Anforderungen an Organisation, Prozesse und Verantwortliche. Wir unterstützen Institute dabei, sich gezielt auf Prüfungen vorzubereiten, Prüfungen professionell zu begleiten und Feststellungen effizient sowie nachhaltig abzuarbeiten.
Unser Leistungsbeitrag
Unser Leistungsbeitrag
Wir sichten Dokumente und führen Qualitätschecks durch, um Schwachstellen und Handlungsbedarfe frühzeitig zu identifizieren.
Wir führen Prozesschecks durch, um die regulatorische und fachliche Angemessenheit zu überprüfen.
Wir bereiten Interviews und Fachgespräche für Vorstand, Führungskräfte und Fachbereiche vor.
Wir begleiten aufsichtliche Prüfungen als fachlicher Sparringspartner und Ansprechpartner.
Wir unterstützen bei der Abarbeitung von Feststellungen, inklusive Maßnahmenplanung, Priorisierung und Umsetzungsbegleitung.
Unsere Referenzen
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Sparda Hannover
Sparda Hamburg
VB Köln Bonn
Kieler Volksbank
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Sparda Hamburg
VB Köln Bonn
Kieler Volksbank
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Kieler Volksbank
BAG AG
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VB im Münsterland
Bank im Bistum Essen
SozialBank AG
NATIONAL-BANK
Frankfurter Volksbank
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Berliner Volksbank
VB Freiburg
BAG AG
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VB im Münsterland
Bank im Bistum Essen
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Berliner Volksbank
VB Freiburg
BAG AG
BVR
VB im Münsterland
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Unsere Antworten auf häufig gestellte Fragen (FAQ)
Was versteht zeb unter Banksteuerung?
Wir von zeb verstehen die Banksteuerung in erster Linie als strategischen Sparringspartner des Vorstandes. Im Zentrum dieser Betrachtung steht für uns immer die essenzielle Frage, wie sich ein regionales Geschäftsmodell unter knappen Ressourcen, wachsendem Wettbewerb und hoher Unsicherheit erfolgreich steuern lässt. Dabei sorgt unser Ansatz dafür, dass Ihre Strategie rechenbar wird, indem wir die Tragfähigkeit integriert aus den Perspektiven von Ergebnis, Eigenkapital, Risiko und Liquidität fundiert analysieren.
Welche Kernaufgaben sieht zeb im Treasury?
Das Treasury steuert Ungleichgewichte in den Dimensionen Ergebnis, Eigenkapital, Risiko und Liquidität aktiv aus und trägt damit zur Stabilität und Resilienz des Geschäftsmodells bei. Als Kernfacetten sehen wir eine ergebnisstabilisierende Zinsbuchsteuerung sowie eine ausgewogene Gesamtbankallokation.
Wie sieht ein typisches zeb-Projekt in der Banksteuerung oder im Treasury aus?
Das zeb-Standard-Projekt gibt es nicht. Der individuelle Kundenbedarf steht für uns an oberster Stelle und mit unserer fachlichen Exzellenz, Flexibilität und Neugier gehen wir gemeinsam mit unseren Kunden die bankindividuellen Herausforderungen an. Selbstverständlich kennen wir die zentralen Standards in der GFG. Diese sind Basis unserer Projekte rund um Zielbilder der Banksteuerung oder Fachprojekte wie Zinsbuchsteuerung, Eigenkapital- und RWA-Optimierung oder Kundengeschäftssteuerung. Darüber hinaus begleiten wir zahlreiche Projekte an der Schnittstelle zur Strategie, bspw. Neuausrichtungs- und Fusionsprojekte oder auch den Auf- und Ausbau von Geschäftsfeldern.
Wie groß ist das Team von zeb und welche Expertise bringt es in die Beratung von Genossenschaftsbanken ein?
Wir sind circa 70 Kolleg:innen, die in der DACH-Region Banksteuerungs- und Treasury-Projekte durchführen. So können wir auch den Blick außerhalb der GFG einbringen. Auf Banksteuerung in der GFG spezialisiert sind rund 20 Kolleg:innen, die in das Gesamt-Geno-Team von etwa 100 Kolleginnen und Kollegen eingebunden sind.
Was sieht zeb als größte Aufgabe der Banksteuerung in den nächsten Jahren?
Wie unsere zeb-Regionalbankenstudie zeigt, sind die Ergebnisse der nächsten Jahre weiterhin maßgeblich abhängig von dem Konditionsbeitrag Passiv. Somit gilt es aus der Banksteuerung Impulse zu liefern, um Einlagen zu sichern. Gleichzeitig ist es eine wesentliche Aufgabe der Banksteuerung sich selbst zu transformieren und dem Fachkräftemangel zu begegnen sowie künstliche Intelligenz (KI) durchgängig als Betriebssystem zu etablieren.
Wie stellt zeb sicher, fachlich immer auf dem neuesten Stand zu bleiben?
Das Wichtigste für uns ist der kontinuierliche Austausch mit unserem umfangreichen Kundennetzwerk und zu erfahren, was die Genossenschaftsbanken wirklich umtreibt. Darüber hinaus sind wir in der GFG hervorragend vernetzt, ob beim Dachverband, dem Institutssicherungssystem oder Atruvia/parcIT. Mit unserer Regionalbankenstudie und unserem Whitepaper Banksteuerung haben wir zudem zwei etablierte, jährlich wiederkehrende Formate geschaffen, die das aktuelle Marktgeschehen reflektieren und die konkreten Auswirkungen direkt für die Banksteuerung adaptieren.
