Prepararsi al set del nuovo ciclo macroeconomico
Private Banking & Wealth Management tra dinamiche presenti e opportunità future
L’Italia è oggi il quarto mercato europeo del Private Banking, con un volume complessivo di asset finanziari2) pari a circa 1,5 trilioni di euro. Il settore evidenzia una crescita solida, +5% annuo, con oltre due terzi del trend espansivo alimentato dalla nuova raccolta: un segnale strutturale di fiducia e potenziale destinato a persistere nel medio-lungo periodo.
In parallelo alla crescita degli asset finanziari, anche lo sviluppo della componente ricavi è stato positivo, ma sostenuto in larga misura dalla dinamica dei tassi di interesse. In uno scenario prospettico di normalizzazione o discesa dei tassi, questa leva è destinata a indebolirsi, mettendo sotto pressione la sostenibilità dei livelli di redditività a cui il settore si è abituato. Al contempo, il progressivo incremento dei costi operativi contribuisce a ridurre ulteriormente la marginalità netta degli operatori.
Questo scenario richiede un ripensamento dei modelli di relazione, orientati a una maggior efficienza operativa e prossimità, insieme a una rivisitazione dell’approccio ai bisogni specifici di ciascun sottosegmento di clientela.
La nostra analisi del mercato del Private Banking in Italia evidenzia quattro priorità strategiche che delineano le principali sfide e opportunità dei prossimi anni:
- Preservare e rinnovare la base clienti, intercettando o trattenendo i potenziali eredi con un approccio proattivo al trasferimento intergenerazionale della ricchezza;
- Ottimizzare i canali distributivi, potenziando la capillarità territoriale e la capacità di acquisizione di nuovi clienti e, al contempo, valorizzare tale presenza per servire anche il segmento (Upper) Affluent attraverso modelli dedicati;
- Ampliare il framework di offerta, evolvendo verso una proposta integrata e completa, in grado di accompagnare il cliente nei propri obiettivi finanziari lungo l’intero ciclo di vita della relazione;
- Incrementare l’efficienza operativa mediante soluzioni tecnologiche avanzate a supporto dei Private Banker, per una più efficace profilazione della clientela e un’offerta mirata ai bisogni delle diverse personas.
