Finance & Risk

Herausforderungen

Die Regulierung wird immer komplexer und umfangreicher

Angesichts einer zunehmenden Zahl von Regulierungsinitiativen und deren wachsender Komplexität müssen sich Schweizer Banken auf neue Anforderungen sowohl im Heimmarkt als auch im grenzüberschreitenden Geschäft vorbereiten. Im Fokus stehen dabei insbesondere die Vorhersage von Liquiditätsabflüssen sowie eine vorausschauende Sicht des Regulators auf die Belastbarkeit von Geschäftsmodellen. Wir unterstützen unseren Kunden, wenn es darum geht, die Finanz- und Risikosteuerung der Liquidität bzw. des verfügbaren Eigenkapitals proaktiv auf die regulatorischen Veränderungen einzustellen – auch mit dem Ziel, mögliche zusätzliche Eigenkapitalanforderungen zu minimieren.

Intensiver Wettbewerb hält Kostendruck hoch

Ein dynamisches Marktumfeld mit neuen Akteuren aus dem Fintech-Bereich sowie alternativen Finanzdienstleistern hält die Margen niedrig, vor allem im Zins- und Kreditgeschäft, und erhöht den Kostendruck auf traditionelle Banken weiter. Zusätzlich erfordert der Wettbewerb fortlaufend kostenintensive Investitionen, z.B. in die Modernisierung der Infrastruktur. Deshalb müssen Banken ihr Offering über sämtliche Produkte, Produktarten und Geschäftsfelder in der Tiefe verstehen und deren Profitabilität genau steuern – ein fundamentaler Erfolgsfaktor für die Definition von strategischen Zielen sowie für die Ausgestaltung von Kunden- und Eigengeschäften.

Digitalisierung erfordert Anpassungsbereitschaft

Digitale Innovationen verändern das Kundenverhalten und die Prozessschritte innerhalb der einzelnen Finanzinstitute. Sie eröffnen aber auch eine Reihe von Möglichkeiten für Effizienzsteigerungen, die die Banken aufgrund des wettbewerbsbedingten Kostendrucks realisieren sollten. Gerade den Finanz- und Risikobereichen kommt eine führende Rolle beim organisatorischen Wandel zu. Dazu gehören zum Beispiel die Risikomessung mittels Advanced Data Analytics oder die Optimierung der Liquiditätssteuerung mit künstlicher Intelligenz.

Erkenntnisse

Diese Veränderungen an den Finanzmärkten, in der Regulierung und im Kundenverhalten zwingen Bankinstitute zur permanenten Weiterentwicklung von Methoden, Prozessen und Technologien, die zur Steuerung der gesamten Bank notwendig sind. Darunter fällt zum einen die finanzielle Steuerung, welche die Effizienz unter Einhaltung der regulatorischen Nebenbedingungen sicherstellen muss. Betroffen ist aber auch die Risikosteuerung in all ihren Facetten, vom Kreditrisiko über Liquiditäts- und Marktpreisrisiken bis hin zu nichtfinanziellen Risiken. Dabei fallen neuerdings insbesondere den Risikokategorien operationelles Risiko sowie Nachhaltigkeitsrisiken (ESG) eine besondere Bedeutung zu.

Die notwendige Transformation der Finanz- und Risikofunktionen kann nur durch gut ausgebildete Fach- und Führungskräfte erfolgen. Es ist sicherzustellen, dass diese die entsprechenden „Skills und Wills“ (methodische und technologische Fachkenntnisse) aufweisen.

Lösungen

zeb ist eine der führenden Unternehmensberatungen im Finanzdienstleistungssektor Europas und bietet ihren Kunden in der Schweiz ein umfassenden Dienstleistungsportfolio über diverse Themenfelder an – im Bereich Finance & Risk-Experten insbesondere zu folgenden Themen:

Sicherstellung einer effektiven Steuerung und Allokation der knappen Kapital-, Bilanz- und Liquiditätsressourcen mit Ausrichtung auf ein modernes Integrated Financial Ressource Management
Einführung von Datenvisualisierung sowie Einsatz fortgeschrittener statistischer Methoden im Reporting
Ausgleich von Kostendruck und steigenden externen/internen Anforderungen an die CFO/CRO-Funktion durch verbesserte Zielbetriebsmodelle und den Einsatz neuer Technologien
Sicherstellung einer adäquaten Profitabilitätssteuerung auf Gesamtbank-, Geschäftsfeld- und Produktebene, sowohl in der periodischen als auch in der barwertigen Ertragsperspektive. Hierbei Berücksichtigung relevanter Risikoaspekte (Stichwort: „Risk-Return-Management“).
Ausrichtung des Accountings auf geltende Standards wie IFRS 9 oder ortsspezifische GAAP-Richtlinien mit bestehenden Software-Lösungen und Customizing-Optionen inkl. Spezialanforderungen wie Hedge-Accounting oder Carbon Accounting
Unterstützung bei der Herleitung und Umsetzung neuer Zielbetriebsmodelle (TOM) in der Finanz- und Risikoorganisation unter Berücksichtigung regulatorischer Vorgaben, technologischer Entwicklungen und aktuellen Marktbedingungen
Einhaltung der Compliance-Vorgaben in den Bereichen Know-Your-Customer (KYC), Kundenschutz, Anti-Money-Laundering (AML) sowie Lizenzanträge und Genehmigungen für Bankdienstleistungen in der Schweiz und der EU
Fundierte Messung und effektives Management von Kredit-, Markt-, Liquiditäts- und operationellen Risiken sowie neuen Risikoarten wie Cyberrisiken z.B. durch Nutzung geeigneter Methoden wie Szenarioanalysen und Stresstests sowie Beratung bei Eigenmittelentlastungstransaktionen sowie ESG
Modellierung von Geschäftsinformationen und Data Warehousing, Datenqualitätsmanagement und Data Governance